Een vangnet voor wie achterblijft — vaak betaalbaarder dan je denkt

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) keert een vooraf bepaald bedrag uit aan je partner of kinderen als jij komt te overlijden tijdens de looptijd. Voor jongeren met een gezin en een hypotheek is dit één van de meest impactvolle financiële vangnetten — en de premies zijn de afgelopen jaren fors gedaald.

Plan kennismaking Bekijk veelgestelde vragen

Erkend door: AFM KiFiD NHG SEH EFA 9.4/10 op Advieskeuze.nl (187 reviews)

De ORV is geen vrolijk onderwerp, maar wel een essentieel. Veel jonge gezinnen denken er niet over na — totdat een hypotheek wordt afgesloten en de bank ernaar vraagt. Wij rekenen objectief uit welk dekkingsbedrag bij jouw situatie past, welke looptijd verstandig is en welke vorm (gelijkblijvend, dalend) het beste werkt.

Drie vormen

Gelijkblijvend, lineair dalend of annuïtair dalend?

Gelijkblijvende ORV: het dekkingsbedrag staat de hele looptijd vast. Lineair dalend: het dekkingsbedrag neemt elk jaar met een vast bedrag af. Annuïtair dalend: het dekkingsbedrag volgt de openstaande hoofdsom van een annuïtaire hypotheek. Welke vorm verstandig is hangt af van het doel: alleen de hypotheek dekken (dalende vorm), of ook inkomensvervanging voor de partner (gelijkblijvend).

Gelijkblijvend — inkomensvervanging en gezinsbescherming
Lineair dalend — bij lineaire hypotheek of bewuste afbouw
Annuïtair dalend — bij annuïtaire hypotheek, goedkoopste premie
Combinatie mogelijk — bijvoorbeeld twee polissen samen

Hoeveel dekken?

Welk dekkingsbedrag past?

Vuistregel voor minimale dekking: de openstaande hypotheek bij overlijden. Maar dat is meestal niet genoeg — je partner heeft mogelijk ook inkomen nodig om kinderen op te laten studeren, het huis te kunnen aanhouden of de lange termijn financieel te dekken. Wij maken een persoonlijke berekening waarin we ook ANW-uitkering, pensioenpartner, vermogen en gezinsuitgaven meenemen.

Premies

Waarom de premies tegenwoordig zo laag zijn

Tien jaar geleden was een ORV duur — nu kost een gelijkblijvende dekking van € 200.000 voor een 30-jarige niet-roker vaak nog geen € 8 per maand. Drie redenen: scherpe concurrentie, langere levensverwachting (lager risico voor verzekeraars) en betere risicoselectie. Wel zijn er grote verschillen tussen aanbieders — een vergelijking loont altijd.

Begunstiging

Aan wie wordt uitgekeerd?

Standaard is de begunstigde je partner of erfgenamen. Maar je kunt ook specifieke personen aanwijzen (bijvoorbeeld bij samengestelde gezinnen) of een testament daarmee koppelen. Voor ongehuwd samenwonenden is het extra belangrijk om de begunstiging correct vast te leggen — anders valt de uitkering in de nalatenschap met erfbelasting tot gevolg.

Echtgenoot of geregistreerd partner — standaard begunstigd
Samenwonende partner — vereist expliciete begunstiging
Kinderen of derden — mogelijk op aanvraag
Combineer met testament en samenlevingscontract

€ 5-15

Premie gemiddeld per maand
10+

Aanbieders vergeleken
20-30 j

Gangbare looptijd
€ 0

Eerste gesprek

Veelgestelde vragen

Antwoord op de meestgestelde vragen

Niet meer wettelijk verplicht, maar veel banken vragen er nog wel om — zeker bij hypotheken met NHG en bij hogere LTV-percentages. Vrijwel iedereen met een hypotheek en een gezin heeft er één.

Annuïtair dalend is gemiddeld 25-35% goedkoper dan gelijkblijvend, omdat de dekking elk jaar afneemt. Voor een 30-jarige niet-roker met € 250.000 hypotheek scheelt dat een paar euro per maand — en over 30 jaar duizenden euro's.

Rokers betalen circa 30-50% meer premie dan niet-rokers. Als je stopt met roken kun je dit bij de meeste verzekeraars na 12 maanden laten heroverwegen. Een gezondheidsverklaring is meestal voldoende.

Voor bedragen tot een drempel (vaak € 250.000-€ 300.000) volstaan een aantal eenvoudige gezondheidsvragen. Daarboven kan een medische keuring nodig zijn. Eerlijk antwoorden is essentieel — onjuiste antwoorden kunnen de uitkering bij overlijden in gevaar brengen.

Veranderen van dekkingsbedrag binnen dezelfde polis kan beperkt; bij grote wijzigingen sluit je meestal een nieuwe polis. Het maakt daarom verschil om bij de start een passend bedrag te kiezen — wij denken vooruit.

Bescherm je gezin — een berekening kost niets

In één gesprek bepalen we welke dekking past, vergelijken we tien aanbieders en sturen je een eerlijk premie-overzicht. Geen aanbiedingen of verkoopdruk.

Plan een gratis kennismaking Bel direct