NHG-hypotheek — bijna altijd voordeel, maar niet altijd haalbaar

De Nationale Hypotheek Garantie biedt twee tastbare voordelen: een rentekorting van 0,4 tot 0,6 procentpunt en een vangnet bij gedwongen verkoop. In ruil betaal je 0,4% eenmalig en moet je woning onder de NHG-grens blijven. Wij maken voor jou de rekensom.

Plan kennismaking Bekijk veelgestelde vragen

Erkend door: AFM KiFiD NHG SEH EFA 9.4/10 op Advieskeuze.nl (187 reviews)

Voor de meeste starters en doorstromers is NHG bijna een no-brainer: de rentekorting verdient de eenmalige kosten meestal binnen een jaar terug. Toch is het geen vanzelfsprekende keuze: boven de NHG-grens is het niet beschikbaar, en bij sommige scenario's (zoals zeer korte beoogde looptijd) loont het minder. We lopen het rationeel met je door.

Wat is het?

NHG in één paragraaf

De Nationale Hypotheek Garantie is een vangnet van de stichting WEW (Waarborgfonds Eigen Woningen). Als je door scheiding, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid je hypotheek niet meer kunt betalen en de woning gedwongen verkocht moet worden, neemt het WEW een eventueel restbedrag voor zijn rekening. In ruil voor dat vangnet geven geldverstrekkers een rentekorting — meestal 0,4 tot 0,6 procentpunt.

NHG-kosten: 0,4% van de hypotheeksom (eenmalig, aftrekbaar)
Rentekorting: 0,4% tot 0,6% per jaar
NHG-grens 2026: € 450.000 (€ 477.000 met energiemaatregelen)
Beschermt bij scheiding, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijden partner

Rekenvoorbeeld 1

Wanneer is NHG voordelig?

Stel: een hypotheek van € 300.000, 30 jaar annuïtair, rente 3,85% zonder NHG of 3,40% met NHG. NHG-kosten zijn eenmalig € 1.200. De rentekorting van 0,45% scheelt over 30 jaar circa € 35.000 aan rentelasten. Conclusie: NHG verdient zichzelf in dit voorbeeld binnen vier maanden terug en levert daarna pure besparing op.

Rekenvoorbeeld 2

Wanneer loont het minder?

Bij hypotheken die ruim onder de NHG-grens liggen maar waarbij je al na enkele jaren verwacht te verhuizen of oversluiten, kan de terugverdientijd langer zijn dan je verblijfsduur. Een paar voorbeelden waarin we soms tegen NHG adviseren: tijdelijke verblijfsplannen, een woning die je over 2-3 jaar opnieuw wilt verbouwen, of zeer lage rente waarbij het procentuele voordeel klein is.

Boven de grens

Wat als je boven de NHG-grens uitkomt?

Voor woningen boven € 450.000 (of € 477.000 met energiemaatregelen) is NHG simpelweg niet mogelijk. Wel zijn er soms slimme constructies: een hypotheek tot de NHG-grens met daarboven een aanvullende lening, of een hypotheek voor een deel met NHG en een deel zonder. Of dat fiscaal en rentetechnisch loont, hangt af van je situatie — wij rekenen het door.

0,4-0,6%

Rentekorting met NHG
€ 450.000

NHG-grens 2026
€ 477.000

Met energiemaatregelen
0,4%

Eenmalige NHG-kosten

Veelgestelde vragen

Antwoord op de meestgestelde vragen

Je kunt voor NHG kiezen als de hypotheeksom onder de NHG-grens valt én de woning bedoeld is voor eigen bewoning. Voor beleggingspanden, vakantiewoningen en huizen boven de grens is NHG niet beschikbaar.

Ja. De eenmalige NHG-borgtochtprovisie is in het jaar van betaling aftrekbaar van je belastbaar inkomen. Bij een belastingtarief van 37% krijg je dus 37% van de NHG-kosten via de belastingaangifte terug.

Eerst zoekt het WEW samen met jou en de geldverstrekker naar oplossingen: tijdelijk lagere maandlasten, herstructurering of doorverkoop met behoud van eigendom. Als gedwongen verkoop onvermijdelijk is en daar een restschuld uit voortkomt, neemt het WEW die over — onder voorwaarden van te goeder trouw.

Nee. NHG werkt naast je gewone hypotheek. Je kiest zelf je hypotheekvorm (annuïtair, lineair, aflossingsvrij voor max 50%), looptijd en rentevaste periode.

NHG is gekoppeld aan een specifieke hypotheek op een specifieke woning. Bij verhuizing sluit je in de nieuwe situatie opnieuw NHG af (mits de nieuwe hypotheek onder de grens valt). Sommige geldverstrekkers bieden meeneem-regelingen waarbij je je oude rentepercentage behoudt.

Wel of geen NHG? Wij maken de rekensom

In één gesprek bekijken we of NHG voor jouw situatie voordeel oplevert — met heldere cijfers en geen verkoopdruk. Het kennismakingsgesprek is gratis.

Plan een gratis kennismaking Bel direct