Financieel advies · pensioen

Pensioen onder de nieuwe wet — wat verandert er voor jou?

De Wet toekomst pensioenen herziet de manier waarop in Nederland pensioen wordt opgebouwd en uitgekeerd. Voor sommige werknemers betekent dit een hoger pensioen, voor anderen lager. Wij rekenen jouw situatie persoonlijk door — werknemer, DGA of zelfstandige.

Plan kennismaking Bekijk veelgestelde vragen

Erkend door: AFM KiFiD NHG SEH EFA 9.4/10 op Advieskeuze.nl (187 reviews)

Pensioen is voor de meeste mensen een abstract onderwerp dat ver weg lijkt. Het probleem: de Wet toekomst pensioenen werkt nu al door in je opbouw. Wachten tot je 60e betekent vaak dat je veel ruimte hebt laten liggen die niet meer terug te halen is. Wij maken pensioen concreet, vandaag.

De nieuwe wet

Wat verandert er precies?

Vóór de wet bouwde je pensioen op via een toegezegde uitkering ("uitkeringsregeling") — pensioenfondsen beloofden een bepaald percentage van je laatstverdiende loon. Onder de nieuwe wet bouw je een persoonlijke beleggingspot op ("premieregeling") — pensioenuitvoerders kunnen geen vast bedrag meer beloven, alleen een verwachting. Voordeel: meer transparantie en flexibiliteit. Nadeel: meer onzekerheid en eigen verantwoordelijkheid.

Van toegezegde uitkering naar persoonlijk pensioenpotje
Werkgevers en fondsen moeten uiterlijk 2027 omschakelen
Bestaande rechten worden meestal "ingevaren" naar nieuw stelsel
Mogelijkheid van compensatie bij ongunstige overgang

Voor werknemers

Wat doet de wet met jouw opgebouwde pensioen?

Tijdens de overgang naar het nieuwe stelsel wordt je bestaande pensioenpot "ingevaren" — overgeheveld naar het nieuwe systeem. De waarde verandert in principe niet, maar de toekomstige groei wel: meer afhankelijk van rendementen en minder van toegezegde percentages. Voor jongere werknemers vaak gunstig (langer rendement opbouwen); voor ouderen soms ongunstig (minder tijd om risico's te dragen). Compensatieregelingen vangen dit deels op.

Voor DGA's

DGA-pensioen — andere route, andere keuzes

DGA's vallen buiten het reguliere pensioenstelsel. Sinds 2017 is opbouwen van pensioen in eigen beheer in de BV afgeschaft. De gangbare alternatieven: een lijfrente of beleggingsverzekering op eigen naam, of een staffel-pensioenregeling bij een externe pensioenuitvoerder. Wij rekenen door welk traject voor jouw situatie fiscaal en rendementsmatig het meest oplevert.

Voor zelfstandigen

Pensioen opbouwen als zzp'er

Zelfstandigen zijn niet pensioenplichtig (nog niet, in elk geval), maar tegelijk staat een zzp'er er pensioen-technisch slechter voor dan een werknemer: alleen AOW als basis. De gangbare routes: een lijfrente (jaarlijks fiscaal aftrekbaar), een banksparen-rekening of beleggen in box 3 buiten een formele pensioenregeling. Welke route fiscaal voordeligst is hangt af van je inkomen en gewenste pensioenleeftijd.

Lijfrente — fiscaal aftrekbaar binnen jaarruimte
Bancair sparen — flexibel maar lager rendement
Beleggen via box 3 — hoogst potentieel maar zonder fiscaal voordeel
Combinatie — meest gangbaar advies

2027

Deadline overgang nieuw stelsel
70%

Werknemers heeft pensioenregeling
€ 0

Pensioenscan
6 talen

Advies beschikbaar

Veelgestelde vragen

Antwoord op de meestgestelde vragen

Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl voor je actuele stand. Voor een persoonlijk advies kijken we daarnaast naar je gewenste pensioenleeftijd, lifestyle-uitgaven en eventuele aanvullende pensioenpotten. Vaak blijkt er een gat tussen verwachting en realiteit — beter nu in beeld dan op je 60e.

Ja, zeker met het nieuwe stelsel. Je werkgever regelt de basis, maar de gevolgen voor jouw situatie kunnen sterk verschillen van een collega. Wij vertalen de algemene regeling naar jouw persoonlijke pensioenprognose.

Je opgebouwde pensioen blijft bij de oude pensioenuitvoerder, óf je laat het overdragen (waardeoverdracht). Welke optie verstandig is hangt af van rendement, kosten en dekkingsgraad van beide fondsen. Soms aanzienlijk verschil.

Ja, maar dan tegen een lager uitkeringspercentage. Per jaar dat je eerder met pensioen gaat, daalt je uitkering met circa 6-8%. Eerder met pensioen vraagt dus óf een hoger pensioenopbouw, óf eigen aanvullende middelen. We rekenen scenarios door.

Voor zzp'ers en mensen met een pensioengat: zeker. De jaarruimte en reserveringsruimte voor lijfrentepremies zijn aftrekbaar in box 1 — dat geeft een directe fiscale besparing tot 49,5% van de premie. Voor wie geen pensioengat heeft is het minder relevant.

Een pensioenscan kost je een uur

Stuur ons je mijnpensioenoverzicht.nl-printscreen en eventuele lopende verzekeringen — we maken een eerlijke prognose met richting en concrete stappen.

Plan een gratis kennismaking Bel direct