Als ondernemer regel je alles zelf — wij brengen het samen

Geen werkgever die je pensioen regelt, geen automatische loondoorbetaling bij ziekte, geen secundaire arbeidsvoorwaarden. Maar wel fiscale routes die werknemers niet hebben. Wij stellen voor zelfstandigen en DGA's een totaalplan op — financieel, fiscaal en met oog op overdracht.

Plan kennismaking Bekijk veelgestelde vragen

Erkend door: AFM KiFiD NHG SEH EFA 9.4/10 op Advieskeuze.nl (187 reviews)

Het financiële plaatje van een ondernemer is fundamenteel anders dan dat van een werknemer: meer regelvrijheid, meer risico, meer fiscale knoppen. Wij hebben in twintig jaar honderden zelfstandigen en DGA's begeleid en weten welke vragen je in welke levensfase moet stellen.

De pijlers

Vijf onderwerpen voor ondernemers

Inkomensbescherming: AOV (verplicht per 2027) en eventueel woonlastenverzekering. Pensioen: lijfrente, jaarruimte, banksparen of beleggen in box 3. Vermogensopbouw: privé versus in de BV, dividendpolitiek, fiscale boxen. Bedrijfsoverdracht: in welk tempo en aan wie verkoop je over 10-20 jaar? Persoonlijke balans: privé vermogen ten opzichte van zakelijk, lopende schulden, en hypotheek.

Inkomensbescherming — AOV en woonlasten
Pensioen — lijfrente, banksparen, fiscaal optimaal
Vermogen — keuzes tussen privé en BV
Bedrijfsoverdracht — exit-strategie en fiscale planning
Persoonlijke financiën — hypotheek, schulden, koers

DGA-positie

Specifieke aandachtspunten voor DGA's

Als directeur-grootaandeelhouder zijn er extra fiscale keuzes. Het gebruikelijk loon (sinds 2025 minimaal € 56.000 in 2026) bepaalt veel: te laag en de fiscus zal het corrigeren, te hoog en je betaalt onnodig veel IB. Dividendpolitiek: in box 2 betaal je tot 31% (in twee tarieven), maar het kan slim zijn om dividenden te middelen over jaren. Pensioen in eigen beheer kan sinds 2017 niet meer, dus alternatieven zoals een externe pensioenuitvoerder, lijfrente of beleggen in box 3 zijn cruciaal.

Zzp-specifiek

Voor zelfstandigen zonder personeel

Drie aandachtspunten. Een: jaarruimte voor lijfrente benutten — je mag jaarlijks een bedrag van je winst aftrekken voor pensioenopbouw, mits niet eerder benut. Twee: een AOV regelen vóór juli 2027 (lagere premie door jongere ingangsleeftijd). Drie: een gezond buffer-spaargeld voor 3-6 maanden levensonderhoud — onmisbaar als ondernemer.

Overdracht

Denk vroeg na over de exit

Een bedrijf overdragen — verkopen, opvolging binnen familie, management buy-out — vraagt vaak vijf tot tien jaar voorbereiding. Niet om de juridische stappen, maar om de waarde van je onderneming op orde te krijgen, het onafhankelijk operationeel maken, fiscaal slim over te dragen en je privé-pensioen los van het bedrijf te realiseren. Wij beginnen het gesprek graag vroeg.

20+ jr

Ervaring met DGA's
5

Pijlers gecombineerd
€ 0

Eerste gesprek
Jaarlijks

Plan-updates standaard

Veelgestelde vragen

Antwoord op de meestgestelde vragen

Afhankelijk van complexiteit (zzp versus DGA versus DGA met holding-structuur). Voor een eenvoudige zzp-situatie rekenen we tussen € 750 en € 1.500. Voor complexere structuren tot € 3.500. Altijd vooraf transparant afgesproken.

Graag. Wij doen geen aangiftes of jaarrekeningen — dat blijft bij je boekhouder. Wel zorgen we dat fiscale optimalisaties (privé en zakelijk) consistent zijn over de jaren heen.

Ja, vooral voor wie jaarruimte heeft. Een lijfrente-aftrek levert via box 1 tot 49,5% directe belastingbesparing op. Voor een DGA met gebruikelijk loon van € 60.000 levert maximale benutting circa € 7.500 voordeel per jaar op.

Jaarlijks standaard, plus bij grote wijzigingen (nieuwe opdracht, omzetwijziging, gezinsmutatie). Voor klanten van Atan zit deze update bij de oorspronkelijke fee inbegrepen.

Vanaf juli 2027 is een AOV (of opt-out via UWV-basis) wettelijk verplicht. Een woonlastenverzekering is iets anders: die dekt alleen je hypotheekverplichting, niet je volledige inkomen. Voor de meeste ondernemers is een goed gedimensioneerde AOV de juiste keuze.

Geef je financiële situatie structuur

Een uur op kantoor of telefonisch — wij brengen je situatie in beeld en geven concrete vervolgstappen. Geen verkoopdruk, alleen advies.

Plan een gratis kennismaking Bel direct